根據華倫•巴菲特的說法，標準普爾500指數是一組必然會長期表現良好的企業。

沃倫·巴菲特是美國歷史上最有成就的商人之一。在他的領導下，伯克希爾哈撒韋公司在1965年至2023年間的年股東回報率為19.8%，幾乎是標準普爾500指數1.02%回報率的兩倍。與此同時，巴菲特積累了超過1270億美元的財富。

大部分資金都投資於伯克希爾哈撒韋公司，但巴菲特從未推薦過這只股票。相反，他認為大多數投資者應該定期購買標準普爾500指數基金的股票。“我向人們推薦標準普爾500指數基金，並且已經投資了很長時間。我從來沒有向任何人推薦過伯克希爾，”巴菲特在2021年伯克希爾年會上對與會者說。

投資者應予以關注。這條建議可以讓你在未來30年裡，每月500美元變成986,900美元。以下是重要的細節。

標準普爾500指數追蹤世界上最具影響力的企業

標準普爾500指數追蹤500家必須符合特定納入標準的美國公司。首先，他們必須在最近一個季度和過去四個季度有正的GAAP收益。其次，它們的市值必須至少達到180億美元，而且上市交易的股票總額必須達到180億美元的一半。

按市值計算，標準普爾500指數涵蓋了大約80%的美國股票和50%的全球股票，這意味著它包括了許多世界上最有影響力的公司。像先鋒標普500 ETF這樣的標普500指數基金可以讓投資者將資金分散到這些公司。

下面按權重列出了Vanguard ETF的10個最大頭寸。

巴菲特認為標準普爾500指數基金是普通投資者的最佳選擇，因為它提供了“總體上必然表現良好的各行業”的敞口。換句話說，購買並持有標準普爾500指數基金股票的投資者幾乎可以保證在長期內賺錢。事實上，標準普爾500指數在歷史上每隔20年就會產生正回報。

先鋒標普500 ETF可以讓每月500美元變成986,900美元

過去30年，標準普爾500指數飆升2,090%，年複合增長率為10.8%。當然，過去的表現永遠不能保證未來的結果，但這段時期包含了如此廣泛的宏觀經濟環境，未來很可能會有類似的回報。

即便如此，我還是假設該指數以每年10%的速度增長，以引入安全邊際。按照這個速度，每月向先鋒標普500 ETF投資500美元，10年後將價值95,600美元，20年後將價值343,600美元，30年後將價值986,900美元。

最後一個重要的項目是費用比率。Vanguard標準普爾500指數ETF的費費率為0.03%，這意味著投資者每投資1萬美元，每年將支付3美元。這意味著Vanguard ETF比交易量更大的SPDR標準普爾500 ETF信託基金(SPDR S&P 500 ETF Trust)便宜，後者的費用率為0.0945%。

先鋒標普500 ETF可以作為個股投資組合的補充

先鋒標普500 ETF是一個現成的投資組合。它包括來自各個市場領域的價值股和成長型股票，標準普爾500指數(S&P 500)是一個經過驗證的賺錢工具。但投資者不必在先鋒ETF和個股之間做出選擇。兩者都擁有是完全可以接受的。事實上，這樣做限制了表現不佳，同時為跑贏市場的回報留下了空間。

只購買個股的投資者可能會大大超過標準普爾500指數。這將是一個理想的結果。但僅僅依賴個股也可能導致表現嚴重不佳。這將令人沮喪，因為任何人都可以通過購買指數基金來追平標準普爾500指數。為什麼浪費時間研究個股只會產生更差的回報呢?

當投資者在個股投資組合中加入先鋒標普500 ETF時，他們可以兩全其美。如果他們的股票表現好於市場，他們的投資組合就會跑贏市場，但如果他們的股票表現不佳，他們的投資組合也會表現良好，只要他們有足夠的資金組態到標準普爾500指數基金。請記住，標準普爾500指數在過去30年的年回報率為10.8%，未來幾十年可能也會有類似的結果。  (北美財經)

買基金，每個月投多少錢合適呢?這個看似簡單的問題，其實仍是因人而異的。

有人說每月收入的10%或是30%，其實真不是這麼評估的。具體做法中，就是看個人的決心，總共可以分成三個層次。

量力而為視乎目前自己的收支狀況，能結餘多少就存多少，存下來的錢除了3到6個月的緊急預備金外，一部份去買保險，剩下的就買基金。

有這個想法的人，基本上不會成功，因為絕大部份人的每月開支會隨著實際收 入做調整，很容易是「月光」的，根本不會有結餘可供存錢、繳保費、買基金。

為了買基金 願意犧牲當下的生活品質

勉力而為投資基金，除了考慮當下的收支狀況外，更進一步規劃未來財務目標(子女教育、自己儘早退休…)以一個合理的預期報酬率試算，可以得知每月需要存多少錢。萬一錢不夠用，就是減少開支、降低現在的生活品質，或是想辦法加班、兼差、開辦副業等補上缺口。

這種做法是對當下的生活品質做出犧牲，圖求未來的確定、安全感，比起口口聲聲說想要存錢卻每個月月光的人好很多，但還可以更好。

生活不妥協不將就 存錢使命必達

最近幾年在美國流行，而且逐傳到台灣以及世界各地的FIRE運動，所提倡的是不降低生活品質，但以更少的錢去維持生活品質以及追求財務目標，而且儘可能存下最多的錢，一直累積到年度支出的25倍為止，再以這筆錢每年的投資收益(約本金的4%)提取出來做為生活費。

FIRE族的儲蓄率超高，大約介於每月收入的50%到80%，簡直是超乎常人的想像。一般有存錢習慣的人，大約能存10%到30%的收入都是很好的，但為什麼FIRE族能存下那麼多錢呢?這是因為FIRE所追求的是提早退休，而不是等到65歲的法定退休年齡才退休，FIRE族希望能在年輕的時候就退休，然後可以去做自己想做的事，而不是繼續為了錢而工作。

每月存多少錢 視乎自己對未來的規劃

對未來沒有規劃的人，不存錢。

對未來有期待，希望自己老有所依，而不致成下流老人的，每月存錢10%到30%。

希望能在5到10年之內就提早退休，可以過上自己想要的生活的人，存錢50%到80%。

如果你是希望能儘早退休，但現在不可能存下50%以上的收入，怎麼辦呢?沒關係的，美國FIRE成功案例之一Grant Sabatier在他的書(財務自由，提早過你真正想要的生活)寫到，一開始他也無法存下50%的收入，是從每月或每筆收入的10%開始的，而後才逐步提高儲蓄率到80%，他從身無分文到存下125萬美金，總共用了5年又3個月的時間。

正如同在先前談過，投資理財，最重要的就是培養正確的理財習慣而不是學習理財知識，每個月能不能存錢是習慣的影響比較大，而非理財知識的多少來決定的。

如果是理財小白，還沒有做基金投資的人，剛開始可以從存下收入的10%開始，但跟自己講好一定要堅持定投一段時間(一年、兩年、三年或五年等)絕不可半途而廢，在達成即定目標之後，再進行下一個理財計劃，逐漸形成良好習慣以及對自己可以達成目標的信心。加油，Go! Let’s FIRE together.

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