6月26日，北京市住房和城鄉建設委員會等四部門聯合印發《關於最佳化本市房地產市場平穩健康發展政策措施的通知》，明確實施調整商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率下限，調整住房公積金個人住房貸款最低首付款比例，支援多子女家庭改善性住房需求，提高購買綠色建築、裝配式建築或者超低能耗建築的住房公積金貸款額度，組織開展住房“以舊換新”活動等政策措施。《通知》自2024年6月27日起施行。

此前，上海、廣州、深圳已先後落實“517”樓市新政，對樓市政策作出最佳化調整。業內人士表示，北京何時作出調整備受關注。此次北京靴子落地，意味著四個一線城市在房貸等政策方面都做出了較大力度的放鬆。

《通知》提出調整本市商業性個人住房貸款有關政策。北京地區市場利率定價自律機制通過了調整本市新發放商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率下限的自律決議。

購買首套住房最低首付款比例調整為不低於20%，貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減45個基點，調整後5年期以上房貸利率下限目前為3.5%。

購買二套住房，位於五環以內的，最低首付款比例調整為不低於35%，貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減5個基點，調整後5年期以上房貸利率下限目前為3.9%。

位於五環以外的，最低首付款比例調整為不低於30%，貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減25個基點，調整後5年期以上房貸利率下限目前為3.7%。

銀行業金融機構在此基礎上，結合本機構經營狀況、客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體首付款比例和利率水平。

易居研究院研究總監嚴躍進指出，此次北京明確首套房最低首付比例從30%調整至20%。這也意味著包括北京、上海和深圳三個城市是全國三個首套房兩成首付的城市。降低首付比例是今年二季度最大的政策，尤其是5月17日新政後，全國各地普遍降低首付比例。

對於北京而言，此次降低首付比例，也在很大程度上使得購房門檻進一步降低。此前北京對於城六區和非城六區都落實了三成首付的政策，此次繼續降低，也說明降低首付成為北京當前樓市政策中的重要工具。對於降低購房成本有非常明顯的作用。按照500萬元的總價新房來說，過去首付款需要150萬元，而現在直接變為100萬元，直接減少了50萬元，有助於進一步提振購房需求。

嚴躍進進一步表示，首套房利率為LPR-45個基點，即調整後首套房的房貸利率為3.5%。根據此前北京首套房的房貸定價公式，城六區為LPR+10BP，而非城六區為LPR+0BP。這裡我們以城六區為例進行減負效應分析。按照最新的LPR資料即3.95%，此前利率為4.05%，而現在房貸利率最低可以做到3.5%。

按照100萬貸款本金、30年等額本息進行計算，其原來房貸總利息支出為72.9萬。而按照此次新政計算，則利息總支出為61.7萬。如此計算，此次房貸利率新政為購房成本減少了11.3萬元的成本。

多子女家庭購買第二套住房認定為首套住房

在調整住房公積金個人住房貸款最低首付款比例方面，《通知》明確，對於申請住房公積金個人住房貸款，購買首套商品住房的繳存職工家庭，最低首付款比例調整為不低於20%；購買二套商品住房的繳存職工家庭，所購住房位於五環以內的，最低首付款比例不低於35%；所購住房位於五環以外的，最低首付款比例不低於30%。同時，《通知》提出支援多子女家庭改善性住房需求。

對本市戶籍二孩及以上的多子女家庭，購買第二套住房的，在個人住房貸款中認定為首套住房。

《通知》提出對於申請住房公積金個人住房貸款，購買二星級及以上綠色建築、裝配式建築或者超低能耗建築的繳存職工家庭，給予上浮貸款額度支援。

具體看，1.對於申請公積金個人住房貸款購買二星級、三星級綠色建築的借款人，可貸款額度分別上浮20萬元、30萬元。2.對於申請公積金個人住房貸款購買A（BJ）級、AA（BJ）級、AAA（BJ）級裝配式建築的借款人，可貸款額度分別上浮10萬元、20萬元、30萬元。3.對於申請公積金個人住房貸款購買超低能耗建築的借款人，可貸款額度上浮40萬元。此外，對最高額度進行了限定，同時滿足上述多個適用條件的借款人，上浮金額可累加，最多可上浮40萬元，最高貸款額度不超過160萬元。

此外，《通知》還提出組織開展住房“以舊換新”活動。本市房地產業協會、房地產中介行業協會將搭建對接平台，鼓勵更多開發企業、經紀機構參與，共同為“以舊換新”居民提供更加優質的服務。對居民家庭出售舊房購買新房的，房地產經紀機構優先推動舊房交易，舊房成功出售後，相關訂金轉為購買新房的首付款；如在一定時期內未能成功出售的，開發企業則無條件退還訂金。

嚴躍進認為，此次北京政策訊號意義很大。北京作為四個一線城市中最後一個調整房貸首付和利率政策的城市，意味著四個一線城市政策總體上都積極調整到位。為下半年購房環境寬鬆創造了非常好的環境，有助於進一步增加購房者的市場信心，對於後續市場行情提振具有積極的作用。近期實際上也有一些城市在微調政策，包括珠海橫琴、海南儋州等，這說明各地進一步鬆綁政策，也要求各地持續加強對市場行情資料的監測。 (華爾街見聞)

11月14日，廣州住房公積金管理中心發布《關於優化個人住房公積金貸款有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》自印發日起施行，效期為5年。

對於購買該市首套房屋的購屋人家庭，公積金貸款最低首付比例為20%。

對無房屋貸款（含商業性房屋貸款和公積金貸款，下同）記錄或房屋貸款記錄已結清，且在該市擁有1套住房的購房人家庭，公積金貸款最低首付款比例為30 %。

對有未結清房屋貸款記錄且在該市擁有1套房屋的購屋人家庭，公積金貸款最低首付款比例為40%。

《通知》指出，家庭名下房屋套數以該市不動產登記機構提供的《廣州市自然人不動產（土地、房屋類）資訊查詢結果》顯示家庭（含所有家庭成員）已擁有房屋套數核算。

《通知》印發後，如國家、省、市有關住房公積金貸款政策進一步調整的，以最新政策為準。

（一）家庭名下房屋套數如何計算？

答：家庭名下房屋套數僅計算廣州市住房，外地住房不計算，住房貸款記錄（無論是否已結清）不再影響住房套數認定。購買該市第三套及以上住房的，不予發放房屋公積金貸款。

（二）在計算家庭名下房屋套數時，已賣出的房屋是否計算？

答：在計算家庭名下房屋套數時，僅計算家庭目前擁有的房屋套數，已賣出且已不在家庭名下的住房不計入。

（三）房屋貸款紀錄的認定範圍是廣州市還是全國？

（四）購買普通住房和非普通住房的最低首付款比例是否有區別？

答：沒有差別。購買普通住房和非普通住房適用相同的最低首付款比例。

（五）正在辦理過程中的房屋公積金貸款，是否可以依《通知》政策執行？

答：如房屋公積金貸款還未辦理過戶抵押，則可以向原貸款辦理網點提出按《通知》政策辦理的訴求，根據貸款辦理網點的指引進行資料修改或者撤銷貸款後重新申請。

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北京樓市新政來了，首套首付最低20%，利率下限3.5%

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