近日，微眾銀行披露2025年年報。資料顯示，2025年該行實現營業收入362.84億元，同比下降4.84%。淨利潤110.12億元，同比增長約1%。 截至2025年末，該行總資產7662.90億元，較上年末增長17.57%；該行管理資產規模增長16%至3.7兆元以上。 21世紀經濟報導注意到，這份年報中出現多個重要變化，一是管理層新提“韌性增長”的經營基調，年報共計9次提及“韌性”一詞，而2024年僅兩次；二是強化金融市場業務，金融投資類資產佔比大幅增加；三是多個零售相關部門集體更名，統一將“零售”的提法改為“個金”。 在零售信貸壓力增加的環境下，微眾銀行正在探索包括金融市場業務、AI賦能業務營運在內的第二增長曲線。

隨著中國企業加速“出海”，越來越多中資公司已不滿足於只將產品與服務帶向海外市場，他們也在嘗試，在當地社會中建立更深層次的連接。滴滴正是在這一背景下，開啟了在拉美的數字銀行探索之路。在中國，開設銀行帳戶、辦理銀行卡，早已是老百姓的普遍操作；而在地球另一端的墨西哥，超過40%的成年人至今沒有銀行帳戶，也從未使用過金融服務。如今，數字銀行的崛起，正在悄然改變拉美人的生活方式。目前，已有超2500萬拉美人使用滴滴的數字銀行服務，很多人是第一次擁有金融帳戶或信用卡。不需要現金，他們就能便捷應對各類支付場景，生活的便利性和安全感也隨著發生了變化。在“現金國度”建立信任感滴滴在拉美地區開展數字銀行服務，最初是“為瞭解決當地合作夥伴的難題”。自2018年進入拉美市場開展出行和外賣業務以來，滴滴已服務上億拉美使用者。但部分地區高度依賴現金交易，信用支付工具不完善，導致商戶回款周期長、安全性差，這讓滴滴萌生了改善當地金融服務的想法。在金融服務這件事上，拉美地區的難點是建立“信用體系”。比如在墨西哥，絕大多數中低收入群體沒有金融帳戶，沒有個人徵信記錄，傳統銀行受限於網點成本和風控難度，服務的覆蓋群體有限。在拉美，滴滴高頻地服務有出行和外賣需求的使用者，結合交易場景，積澱了獨特的個人信用評價能力，能更好地識別這一地區“信用空白人群”的真實風險狀況。正是因為這種獨特性，滴滴陸續得到墨西哥和巴西當地監管機構的認可，獲準可以在當地提供開設金融帳戶、儲蓄、支付轉帳、辦理信用卡、信貸等多元化的服務。圖為滴滴旗下公司99在巴西的網約車車貼（Food-外賣，Mobilidade-出行，Conta Digital-數字帳戶），99在巴西提供出行、外賣和金融服務2020年，滴滴在巴西上線數字錢包“99 Pay”，逐步將轉帳、支付、分期付款等功能整合進App，並成為最早把PIX（巴西國家即時支付系統）深度嵌入司機與使用者支付路徑的平台之一。滴滴在墨西哥的信貸產品“DiDi Préstamos”於2021年上線，約有七成使用者，人生中首次獲得信貸授信，是真正意義上的“首貸使用者”。2022年，滴滴在墨西哥市場開始發行信用卡“DiDi Card”，年發卡量超過百萬張，躋身當地銀行業前列。2025年，滴滴上線了儲蓄帳戶產品“DiDi Cuenta”，相比墨西哥同業展現出一定的競爭力。眾多沒有傳統金融帳戶的人，因這一類產品的出現，放棄了以往的“月光生活”，逐漸培養起儲蓄習慣。數字銀行帶來的改變數字銀行的創新服務，也給很多拉美人的生活帶來改變。巴西聖保羅的居民Julio，以前只會使用現金，現在他使用 99 Pay交水電費、提現，生活便利性大大提升。墨西哥單親媽媽Ana，以前最擔心出現意外支出，這意味著會打亂她原本的家庭財務計畫。如今她通過滴滴的數字銀行服務，獲得了人生首筆授信，家庭資金周轉不再捉襟見肘。隨著滴滴在拉美的出行和外賣業務本地化程度漸深，數字銀行業務的服務邊際也在拓展。一些跨境企業也看中了滴滴在拉美地區的積累，建立起與滴滴的海外合作。6月是墨西哥傳統的電商節“Hot Sale”，阿里旗下“速賣通”選擇與滴滴在當地合作，推出先買後付產品“DiDi Paga Después”，使用者在下單時可選擇先收貨、再分期還款。與國內平台相比，墨西哥使用者對這類信用支付工具的接受度更高。一方面是因為很多當地消費者沒有銀行信用卡，另一方面他們又有真實且迫切的消費需求。在這樣的背景下，門檻更低、申請流程更簡單的“先買後付”產品，反而比信用卡更具吸引力。圖為滴滴在墨西哥發行的信用卡DiDi Card然而，目前拉美能真正做好信用支付服務的企業並不多，在定價上，受限風控能力，當地個人消費信貸年化利率高，可獲得性也有待提升。滴滴數字銀行業務的信貸產品，定價處於當地中低水平，在合規要求上也在對標當地領先的金融機構。據瞭解，滴滴旗下的數字銀行業務已在按照銀行業標準，搭建反洗錢系統與作業中心，同時建立了系統化的使用者調研和服務機制，用於最佳化產品體驗。當下，DiDi Finanzas（滴滴在墨西哥的數字銀行服務App）在Google應用程式商店的評分，甚至超過了當地“Fintech明星”Nubank和Mercado Pago。目前，越來越多的中國企業正意欲奔赴拉美市場，滴滴數字銀行在拉美的實踐，不僅為當地數千萬使用者帶來便利，也為中國企業探索“出海即本地化”的發展模式，提供了可參照的樣本。 (環球時報)

百信銀行虛擬員工品牌官AIYA（艾雅）入職第一天便開始為大家推薦該行產品“好會花”，難道虛擬員工也有KPI？ 2021年12月30日，百信銀行發佈業內首個數字資產管理平臺“百信銀行小鯨喜”微信小程式，並推出首位虛擬數位員工AIYA。該行抖音帳號介紹稱，作為虛擬數位員工，AIYA平常主要負責拍廣告、做直播、出席品牌活動等。 此前，百信銀行在業內率先發行了“4 in love”NFT數位藏品，紀念成立四周年，同步推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象，塑造了富有科技感和時尚感的虛擬IP。 百信銀行積極推出首個NFT數位藏品、首個數字資產管理平臺、首位AI數字人，上述“首創”有何作用？到底是行銷的噱頭還是代表著未來？