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高盛經濟分析：730兆資產大重構，中國家庭財富邏輯生變

中國家庭財富正在“換錨”。 ——高盛發佈的《中國家庭資產負債表: 房地產向金融資產的結構性轉移與持續去槓桿》和螞蟻集團研究院發佈的《中國家庭財富與消費報告2026年第二季度》, 共同描繪出這麼一幅圖景。 一、資產止跌回穩，增長引擎換擋 高盛發佈的關於中國家庭資產負債表的報告裡面進行的測算結果顯示, 中國家庭的總資產大約等於730兆元。自從在2023年初達到頂點之後，這一資料連續下跌了六個季度。不過在最近的幾個季度裡面, 這一趨勢終於迎來了走穩的局面。
高盛經濟分析：730兆資產大重構，中國家庭財富邏輯生變
宏觀#資產重構#家庭財富#高盛
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部分中小銀行上調存款利率

在存款利率持續下行的行業背景下，近期，部分中小銀行逆勢上調存款利率，引發市場關注。9月21日記者從微眾銀行客服獲悉，該行自9月1日起上調部分存款產品利率，3年期存款利率上調15個基點。當前該行1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別為1.50%、1.60%、1.75%、1.60%。8月以來，已有監利農商銀行、五華惠民村鎮銀行、谷城農商銀行、保康農商銀行、宜城農商銀行等多家銀行上調部分存款產品利率。不過，存款利率調整併非單邊上行，近期仍有不少中小銀行下調存款利率。博通諮詢首席分析師王蓬博對記者表示，展望後續，在淨息差承壓環境下，很難出現大量銀行集中跟進發行長期大額存單的現象，機構分化將成為市場主流。僅部分面臨激烈存款競爭的股份制銀行、中小銀行，會結合自身資金缺口小規模、限額發售長期存單，整體供給難以全面放開。(介面新聞)
A股#存款利率#利率調整#谷城農商銀行
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多家民營銀行，上調存款利率！

近年來，在淨息差壓力下，下調存款利率、下架中長期限存款產品等操作成為銀行業的主流趨勢。而近期，央視財經記者發現，多家民營銀行上調部分存款產品利率。 微眾銀行將3年期存款利率從1.6%上調至1.75%，升息15個基點。目前，微眾銀行整存整取定期存款5年期、3年期、2年期、1年期、6個月、3個月的最新年利率分別為1.6%、1.75%、1.6%、1.5%、1.3%和1.1%。其中，5年期和3年期的定存利率出現倒掛。 另外，多家民營銀行也重新上架中長期限存款產品。比如，蘇商銀行近期發行5年期大額存單利率為1.85%，3年期大額存單利率為1.95%。而此前，6月份，包括北京中關村銀行、湖南三湘銀行、億聯銀行等在內的多家民營銀行曾將5年期定期存款等存款產品下架。 (每日經濟新聞)
多家民營銀行，上調存款利率！
A股#民營銀行#存款利率#微眾銀行
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韓國7月31日起將槓桿ETF交易的現金存款要求提高至3000萬韓元

7月24日，財聞海外資訊消息，韓國金融服務委員會發佈聲明稱，韓國將把針對散戶投資者交易單一個股槓桿ETF的更嚴格存款額要求提前至7月31日實施，較原定的8月實施時間提前，存款額要求為3000萬韓元，且為現金形式。現金存款要求由1000萬韓元提高至3000萬韓元；股票、ETF和債券將不再計入最低存款額。新規適用於購買韓國國內及海外上市的單一個股槓桿ETF。對於未能於7月31日前完成系統升級的公司，將被建議限制這種產品的新交易。 (財聞)
國際#韓國股市#槓桿ETF#現金存款
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加大逆周期和跨周期調節力度！中國央行發佈會資訊量很大

中國國務院新聞辦公室於7月15日下午舉行新聞發佈會，中國人民銀行介紹2026年上半年貨幣政策執行和金融統計資料情況，並答記者問。一起關注—— 加大逆周期和跨周期調節力度，鞏固拓展經濟穩中向好勢頭 中國人民銀行將繼續實施好適度寬鬆的貨幣政策，根據國內外經濟金融形勢和金融市場運行情況，把握好貨幣政策實施的力度、節奏和時機，加大逆周期和跨周期調節力度，著力擴大內需、最佳化供給，增強經濟發展內生動力，不斷鞏固拓展經濟穩中向好勢頭，有效支援“十五五”實現良好開局。 將實施更加積極有為的宏觀政策，增強政策的前瞻性靈活性針對性
宏觀#貨幣政策#金融資料#宏觀政策
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事關下半年貨幣政策，中國央行最新發聲

上半年金融資料出爐！中國央行7月15日發佈的2026年上半年金融統計資料報告顯示，6月末，社會融資規模存量、M2（廣義貨幣）、人民幣貸款餘額分別同比增長7.4%、8%和5.2%。此外，據央行披露，6月末，資管產品持有股票9.5兆元，同比增長26.2%。中國人民銀行新聞發言人、副行長鄒瀾當天在國新辦新聞發佈會上提到，從上半年金融資料看，貨幣政策支援實體經濟的效果比較明顯，主要表現為金融總量合理增長，社會綜合融資成本處於歷史較低水平，信貸結構繼續最佳化，金融市場運行平穩。 關於下半年貨幣政策，鄒瀾表示，中國人民銀行的工具箱非常豐富，包括存款準備金、逆回購、中期借貸便利、國債買賣等，會根據流動性管理需要，適當選擇併合理搭配這些工具；將根據宏觀經濟運行情況、物價走勢和宏觀調控需要，引導調控好利率水平，促進社會綜合融資成本低位運行。 企業債券融資明顯增加 債券融資特別是企業債券融資明顯增加，成為今年金融資料的一個突出特點。
事關下半年貨幣政策，中國央行最新發聲
宏觀#貨幣政策#M2#存款準備金
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中國的錢，正在流向這些城市

沒有什麼，比錢的流向更誠實。 今年以來，中國的錢正在流向那些城市？通過一季度各大城市的本外幣存款餘額（俗稱資金總量），我們可以觀測出一些最新的動向。 首先，中國首個30兆之城誕生，那便是北京。 上海則是增長最快的城市，同比增長13%。
中國的錢，正在流向這些城市
宏觀#外幣存款#GDP#吸金能力
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日本老人存款8000萬，大吃大喝高消費只為"死前財產清零"，和孩子因此關係疏遠，但他並不後悔…

最近，75歲的日本東京前銀行高管阪口一郎（化名）因為自己的“零遺產計畫”被日媒紛紛報導。雖然已經踏入暮年，膝下還有子女以及孫輩，但阪口卻堅持努力花光自己這輩子所有的存款，共計8000萬日元（約合 380 萬人民幣）。這聽起來可能很“自私”，但阪口對自己的行為和思想有一套自己的解釋，而且在他眼裡，這不僅不是自私和對子女的不負責任，反而是為了子女著想…阪口已經退休，過去幾十年間，他一直在銀行和金錢、理財、投資這些事情打交道。出於職業習慣，阪口對任何消費和高風險投資都很謹慎，他也喜歡存錢，做謹慎的理財。他和妻子在四十多年間成功撫育了兩個孩子，如今孩子們已經成年獨立，有了自己的工作，其中長子也有了自己的孩子。一直在努力賺錢，又沒有什麼花錢的習慣，夫妻兩人在四十年間存下了8000萬的存款。而且由於阪口的退休金也很高，他的存款也在他不再工作後只漲不降。5年前，改變阪口只存錢不花錢觀念的事情發生了——他相伴多年的妻子因病去世，他一度在孤獨中感到無比空虛。妻子離世後，阪口對生活都失去了動力。他感受不到愛人的陪伴，也對銀行帳戶裡還在上升的餘額數字沒了激動心情。反思了自己節儉奮鬥的一生，妻子卻還沒開始好好享受老年生活就離開人世，阪口開始慢慢覺得銀行裡的餘額數字應該轉變成他的健康保障，舒適的生活品質和可以一定程度隨心所欲生活的自由。（示意圖）“既然帶不走，那為什麼不趁著還活著，把錢全花在自己身上？我的目的很明確，就是在我嚥下最後一口氣的那一瞬間，讓銀行卡餘額無限接近於零。我的目標是死的時候身無分文。”說幹就幹，阪口離開了過去熟悉的樸素的房子，在東京租了一套配套齊全，地理位置優越的豪華公寓。（示意圖）他報名參加了一個會員制的高端健康管理和家政服務一條龍的機構項目，健康顧問每周定期評估他的健康情況，就醫也是去到私人醫院享受立等可取的優質服務，家裡不需要他親自打掃衛生和整理收納，隨時回家家裡都是乾淨整潔，衣服都是洗好熨好的狀態…他還迷上了高端音響，一台又一台地購買自己感興趣的品牌和款式，屋子都變成了發燒友等級的音響收藏室。（示意圖）阪口並非真如看起來那樣揮霍無度，實際上，根據他的身體情況和日本人均壽命，他推算出了一個資產清空月計畫，計算好了每個月要從存款和新進的養老金裡花掉多少，就能保證他達到平均壽命後銀行帳戶裡一文不剩。他目前每月會堅持從存款裡消費150萬日元（約7萬人民幣）以達到花光積蓄的目標，除了租高級公寓、買音響、買高端健康和家庭服務會員，他還會去高檔餐廳吃飯，國內和國際旅行，住奢華酒店。如果阪口沒有孩子，這個計畫聽起來會非常合理，簡直天衣無縫，但問題是——他有兩個孩子，還有孫子。阪口自己坦白，自從和長子討論了他的“用完即止”“不留遺產”的消費觀念後，兩人的關係就疏遠了。“自從我和大兒子討論過退休生活計畫後，我們關係就疏遠了。他雖然沒有直接要求我‘留下遺產’，但當談到孫輩的教育和購房問題時，我告訴他‘我們會完成我們這一代人所打下的事業’。之後他明顯開始越來越少聯絡我。雖然他沒有明說，但很明顯，他已經把我的遺產納入了他未來的計畫之中。”阪口的長子本以為存款豐厚的父親會給自己的小家一定經濟幫助，至少看在孩子的面子上，富裕的爺爺拿出一點“閒置的金錢”給孫子贊助人生一個好的啟程，但多年來的期望被阪口的一頓“死前財產清零”計畫完全澆滅了。（示意圖）但阪口反駁了自己是因為自私和不負責任才拒絕對孩子孫子給予經濟幫助，表示自己反而是為了他們考慮。“在我工作期間，我目睹過很多家庭為了遺產爭鬥多年。遺產往往會削弱繼承人的獨立意識，並在家庭成員之間造成不必要的壓力。我決定不留下一分錢，並非出於對子女的惡意，而是為了避免對他們的生活造成任何負面影響，這也是作為父親能盡到的最後責任。”阪口怕子女因為他的龐大遺產而陷入爭鬥，從原本的家人變成仇敵，也擔心子女會一直看著這筆錢，在心裡沒有想著100%靠自己，不在工作或事業上盡全力，反而是一種對他們的傷害。阪口的擔憂並不是沒有道理，日本家庭中因遺產分配不均導致的親情疏離非常普遍。比如日媒報導的某對日本夫婦，在65歲時存款高達9000萬日元，退休金也足以安度晚年，兩名兒子已經各自成家，家庭關係原本融洽。但這對夫婦離世後，這筆存款就成了引發家庭兄弟反目的根源。長子主張自己照顧父母更多，理應獲得更多遺產，而次子則認為父母沒有立下遺囑和明確表示應當如是安排，所以應該一人一半。結果強勢的長子最終仍然獲得了遺產的大部分，但也因為這筆意外之財陷入揮霍無度，不好好繼續自己的工作。最終，長子的妻子提出了離婚。如今，像阪口這樣想法的日本老年人也隨著時代發展越來越多。日本老年人是日本社會中掌握最多現金流的群體，預計到2035年，60歲及以上人群持有的個人金融資產將達到總額的約70%。根據日本的《家庭財務行為民意調查》，近18%的日本老年人正在考慮花掉自己的錢，不考慮孩子，因為想“享受自己的生活”。超四成的日本老年人則表示遵循傳統，有意將資產全部留給子女，只要子女能相應地承擔一些對他們的養老責任和家族企業繼承責任。（示意圖）辛苦努力了一輩子，攢下了大量財富，如今卻轉了念，想著自己賺的自己拿去花完，雖然完全能說得通，但由於現代年輕人的發展機遇受限，生活成本上升，子女教育投入成本攀升，很多日本網友覺得父母如果有能力幫忙卻不幫，會損害親子關係：“如果你的身體一直健康到耗盡所有積蓄，那當然很好，但現實並非總是如此。在日本，當你接受住院、手術或入住養老院等各種醫療程序時，都需要簽署同意書，並且還需要一位家屬簽字。即使你說你完全孤身一人，也仍然需要有人簽字。如果你的頭腦清醒，或許可以勉強應付，但你永遠無法預知自己會處於何種狀態。如果真的發生了，你又該如何面對孩子得知你的死訊，給他們帶來困擾呢？即使你最終悄然去世，警方也可能會打電話來處理。你不可能徹底斷絕關係，而且斷絕關係也需要花費金錢，所以最好還是過上正常、平靜的生活。”“我應該做個資產消耗模擬嗎？如果要做的話，我可能會在孩子們達到一定年齡後開始給他們贈與，以儘可能降低遺產稅。為了避免日後出現問題，我會留下確鑿的證據，並且實際把錢交給他們。我不確定我和丈夫能否用完所有資產，也不認為我們能以一種不會讓我們後悔的方式來花掉它們。我不想給孩子們留下太多，但我希望至少剩下的部分能夠順利傳承下去。”“我想你兒子聽到這話可能會感到孤獨，即使他並沒有開口要錢。那怕只是一點點，你也應該表達一下支援。畢竟，親子之間難免會疏遠。如果你把這當成兒子唯一的用意，我相信你妻子在天堂也會苦笑的。我認為最理想的情況是，你們保持適度的關係，並用自己的積蓄來充實餘生。”“如果你把錢都花光了，就會和孩子疏遠。即使你不需要照顧孩子，但如果你身體衰弱或患上老年痴呆症，你最終還是會需要他們的照顧。在這種情況下，我認為你最好一開始就跟孩子說：‘我以後可能會給你們添麻煩，所以留給你們這些錢作為補償。‘這樣你們的關係會更好。”對於日本老人們的這種選擇，大家又有什麼看法呢？ (InsDaily人物)
日本老人存款8000萬，大吃大喝高消費只為"死前財產清零"，和孩子因此關係疏遠，但他並不後悔…
生活#日本#老人存款#高消費