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員工勞健保是指企業依法替受僱員工投保的勞工保險（勞保）與全民健康保險（健保），以保障員工在工作期間的基本權益。勞保提供職業傷害、失能、老年、死亡等給付，而健保則確保員工享有醫療資源，減輕醫療負擔。勞健保的重要性保障員工權益，提升企業形象投保勞健保能確保員工在工傷、疾病或退休後獲得適當保障，這不僅提高員工的安全感與忠誠度，也能提升企業的社會責任與雇主品牌形象。2. 減少企業法律風險未依法替員工辦理勞健保，企業可能面臨高額罰款，甚至因職業災害或醫療費用而衍生勞資爭議，例如，若員工發生工傷但未投保勞保，公司須負擔全額醫療與賠償費用，可能對企業財務造成重大影響。3. 有效管理人力資源成本雖然企業需負擔部分勞健保費用，但這是法定支出，且能在一定程度上減輕員工的醫療負擔與離職風險，降低人員流動率，有助於企業長期發展。勞健保相關資訊與注意事項保費負擔比例勞保：保費由政府、企業與員工共同負擔，企業約需支付 70%。健保：保費由政府、企業、員工及眷屬分擔，企業約需支付 60%。2. 勞健保異動申報依照勞工保險條例第 11 條及其施行細則第 14 條規定，投保單位於其所屬勞工離職、退會、結（退）訓之當日辦理退保者，其保險效力於投保單位將退保申報表送交保險人或郵寄之當日二十四時停止。若員工薪資異動，雇主須定期調整保險投保級距，以免影響未來給付。勞健保是企業與勞工的雙贏制度勞健保制度不僅保障勞工基本權益，企業應了解投保規定，確保符合勞動法令，以避免不必要的風險與損失，對於員工而言，清楚自身權益，同時也能確保自己獲得合理保障，共同打造良好的勞資關係。

今年的保險行業，有點不一樣。 1月份是保險業開門紅的關鍵月份。過去幾年，都是固定收益類增額壽、年金險為主打，今年多數公司開始以分紅險來挑大樑。為了備戰今年的開門紅，去年四季度至今年年初保險業界推出的數百款壽險和年金險中，分紅險佔比達到近四成。 現在已經進入3月份，1月份保費收入整體增長情況卻至今仍不明朗。往年上市保險公司都公佈月度保費。今年以來只有新華保險、中國太保和陽光保險等部分公司公佈1月份保費。其中新華保險增長了32%，太保壽險增長了10.3%，陽光人壽則下降了5%。其他上市保司如中國人壽、中國平安、中國人保、中國太平等均未公佈。金監總局也並未公佈1月份全行業的保費情況。 另外，保費包括新單保費和續期保費，新單保費增長情況如何，更能體現分紅險上位後的增長情況，目前也還是未知。 這樣，分紅險挑大樑後能否撬動行業增長，還需要繼續觀察。從業界並不積極的資訊披露來看，增長可能並不樂觀。畢竟保險客戶需求仍然偏向於確定性收益。 但讓分紅險上位卻是迫在眉睫。 所謂分紅險是相對於固定收益類型的普通壽險而言的，分紅險收益由固定收益與浮動收益構成，目前按照2%的預定利率給客戶固定收益，同時視投資收益與費用控制情況，將分紅險經營的收益至少七成用於分紅，形成浮動收益，從而改善人身險產品承諾收益過於剛性、投資收益率不斷下滑帶來的行業風險。 如今利率持續下降，保險投資收益承壓，分紅險是保險公司化解利差損的最優解，但至少目前客戶的需求與分紅險的特點還不太匹配，不能不說是一種尷尬。 分紅險曾經輝煌過。2012年分紅險在人身險中的佔比達到八成，是各大公司的主打產品，此後經歷了一系列政策調整，到2022年分紅險佔比不足3成，幾乎是一蹶不振。其他產品中，增額壽大紅大紫，健康險、萬能險經歷了快速增長的輝煌與規模下滑的落寞。 保險產品結構的變化可謂雲譎波詭，其背後的邏輯是什麼，分紅險能否度過近十幾年的疲軟狀態走向再度輝煌？對行業格局又會產生怎樣的影響？ 應對利差損，分紅險這張牌不得不出 “分紅險通俗講就是水漲船高，是一個更具有成長性的產品形式，適應這個低利率的時代。新時代，分紅險將成為主流”。去年11月，泰康保險董事長陳東昇曾經這樣表示。 中國平安聯席CEO郭曉濤去年也表示，平安過去大概有70%以上是傳統險，未來平安的產品結構將會以分紅的產品作為主打產品，預計會佔整個銷售的50%以上。 中國人壽表示將進一步加強分紅產品的長期研發與投放；太保管理層也同樣強調，要強化培育分紅險的市場，形成新的業務增量；太平人壽2025年工作會議指出，堅定推動分紅轉型。 去年9月國務院出台的保險新“國十條”中更是首次明確提出，支援浮動收益型保險發展。 從監管到業界，選擇驚人地一致。為什麼分紅險這種浮動利率保險必須成為主流？ 核心原因無疑是保險投資端面臨壓力。保險投資重點在固收，幾年裡債券收益率持續下行，10年期國債收益率從2023年初在2.9%左右下降到現在的1.6%左右，保險投資保持高收益的難度加大，2023年保險資金財務投資收益率為2.23%，綜合投資收益率為3.22%。而2023年7月調整前賣給客戶的增額壽等產品約定利率還在3.5%。保險利差損風險很大。 保險業投資收益率變化情況（來源：13個精算師） 歷史上這一幕曾經上演過。上世紀八十年代保險業復業，直到世紀之交，定期壽險、終身壽險、兩全保險與年金險為主的傳統普通型保險是主流，即固定收益類保險產品。 九十年代存款利率水平從超過14%降到了1999年的2%左右。保險前期給到客戶的預定利率過高，一度達到8.8%以上，隨著利率下滑、投資收益難以覆蓋成本，帶來很大的利差損，幾大頭部公司在當時虧損達數百億元。 因此在世紀之交，普通壽險預定利率被限定在2.5%，同時新型保險產品開始出現，1999年平安推出了國內首款投連險“平安世紀理財”，2000年太保推出了國內首款萬能險“太平盛世長髮兩全保險”，中國人壽則推出了國內首款分紅險“國壽千禧理財”。 新型產品性質上仍是壽險或年金險，也都有保障功能，但在收益與風險的分享方式上與普通保險不同。 投連險沒有保證收益做保底，風險更大，可能帶來虧損。分紅險和萬能險都為客戶提供保證收益和視投資結果而定的非保證收益，保證收益來保底，非保證收益最低為0，不會像投連險帳戶一樣出現虧損，如果投資收益較好，就會有非保證收益，實現保司與客戶的風險共擔。 萬能險與分紅險相比，萬能險投資屬性更強，保費納入到特定投資帳戶，投資於債券、股票等，保費可以按客戶需要來增減，最低保證利率也低於分紅險預定利率0.5個百分點左右。 分紅險投資屬性弱一些，沒有單獨的投資帳戶，而是整個分紅險業務的保費一道進行投資，視經營成果來決定分紅水平，如果利差、死差、費差都控制較好，則分紅水平會更高。 為保證分紅水平，監管規定保司每年的分紅險產品可分配盈餘中，至少70%分配給保單持有人。分紅險還有削峰填谷的平滑機制，收益高的年份可以將部分收益納入分紅特儲，在收益不佳的年份增補收益水平。 因此分紅險的穩定性更強，萬能險、投連險的投資屬性更強。 三險角力，分紅險勝出。本世紀第一個十年，萬能險、投連險經歷了股市的震盪調整，波動較大，且由於投資屬性更濃，2009年監管出台規定，萬能險、投連險保費只能少量計入風險保費，分紅險則不受影響，因此保司都將重心都放到了分紅險上，形成了分紅險一家獨大的局面。到2012年時，分紅險在人身險中的佔比達到8成左右。直到2013年政策再次變化後才下滑。 如今再次面臨利差損風險，分紅險也再次成為應對風險的組合拳之一。 分紅險“趕鴨子上架”，與使用者需求間存在張力 分紅險上位對於客戶而言意味著什麼？ 意味著客戶可選擇的固定收益較高的保險產品越來越少，以後更多的產品會是較低的確定性收益加上視投資狀況而異的浮動收益。前者主要是固收類的普通增額終身壽險、年金險、兩全保險，後者主要是分紅型的增額終身壽險、年金險、兩全保險，產品性質沒變，收益獲取的方式變了。 如今傳統增額壽預定利率已經降至2.5%，而分紅險的預定利率為2%，同時又有浮動收益，按照監管2024年3月的限高令，中小型保險公司分紅險結算利率不得高於3.2%，大型保險公司分紅險不得高於3.0%。由於這些產品保費金額往往較高，保險期限長達數十年，0.5%的差額帶來較大的收益差異。 如果資本市場表現好，分紅型結算利率會高於普通壽險，不過問題在於，由於產品期限長，投資市場不斷經歷周期，分紅水平高低的不確定性是很大的。保險客戶往往是更看重確定性，這是保險當下最大的賣點，能把收益寫在合同裡且剛性兌付。 如果收益浮動，投資者可選擇的投資品就太多了，如銀行理財、“固收+”基金等。與這些產品相比，保險還存在一大劣勢，即流動性差，減保有次數、金額限制，退保可能有損失，過程還繁瑣，與贖回後次日到帳的銀行理財、“固收+”基金沒法比流動性。因此如果收益確定性下降，對於保險產品的競爭力是很大損耗。 因此保險業強推分紅險，跟當下客戶的需求是有一定衝突的。再加上分紅險較固定收益的普通壽險更加複雜，管道方面從代理人到銀保都對於分紅險的介紹和銷售能力提升有一個能力提升的過程，因此現在分紅險必然會經歷一個遇冷、低迷的階段。 歷史上，2009-2012年大紅大紫的分紅險，因為競爭力不足，2013年後在行業中的地位一落千丈。 2013年前後，被稱為“保險業最大的推銷員”的時任保監會主席項俊波崇尚做大做強保險業，這位已落馬的前正部級官員在任期間推動了保險業的大擴張： 一方面推動保險投資管道的拓寬，推出投資新政13條，債券、股權和不動產、理財產品、金融衍生品、股指期貨、境外投資等均被納入到險資可投資範圍，從而提升保險產品收益率； 另一方面在負債端推動費率市場化改革，取消了2.5%的普通保險預定利率上限，增額壽這種此後大紅大紫的產品也在2013年問世，具有固收屬性的普通壽險開啟了快速增長期，到2015年在人身險中的佔比達到34%左右。 2015年2月萬能險的最低保證利率也放開，取消了2.5%的最低保證利率限制，加上投資領域放開的利多，進一步強化了萬能險的吸引力。萬能險增長迅速，到2015年一度佔到人身險保費的兩成左右。 固收類產品普通壽險、萬能險和投連險都有競爭力的大幅提升，相比之下分紅險確定性的收益不及普通壽險，高收益潛力又不及萬能險，因此分紅險競爭力下滑明顯，佔比下降。從2012年的八成下降到2017年的3成左右。一直到如今，分紅險的佔比再也沒有大幅提升過。多數時間裡在兩成到四成之間。 項俊波落馬後，產品格局又有較大變化。隨著資管新規的落地，確定性收益的資產稀缺，2019年普通壽險還能有最高4.025%的預定收益，因此更是大紅大紫。監管層更加強調“保險姓保”，投資屬性強的產品面臨壓降。萬能險規模急劇下滑。 分紅險則多年沒有回暖，被普通壽險牢牢壓制。直到2024年，在監管與業界的推動下，分紅險規模結束了多年的下滑。“13個精算師”資料顯示，2024年分紅險保費規模達到7600億元左右，增速為4%。而在2020-2023年的4年中，分紅險保費增速分別為-7%、-12%、-13%、-16%，連續四年下滑。 雖然規模有所走穩，但分紅險增長勢能並不及行業平均水平。資料顯示，2024年保險業原保險保費收入約5.7兆元，同比增長11.15%。其中人身險公司實現原保險保費收入4.01兆元，同比增長13.2%。增速最快的壽險業務，原保險保費收入達到3.19兆元，同比大增15.58%。分紅險是人身險產品的一種，是壽險的一種產品形態，增速遠不及行業平均水平。 今年主打分紅險的開門紅並未火爆，也就顯得尤為正常。這跟分紅險的特性與競爭力有很大關係。 “救火隊長”必然上位 雖然如此，但分紅險還是不得不繼續推，未來依然會成為主力險種。因為產品結構的變化核心決定因素在於經濟環境變化下的政策取向，而非市場需求。 如果完全按照需求來，客戶都想要收益又高又確定還剛兌的產品，保司風險太大，沒法滿足。 保險是一個強監管行業，產品受到監管指導，供給同時受需求與監管的雙重影響。監管部門對於最低利率水平和結算利率水平的規定，直接決定了收益水平，從而在很大程度上促成某些險種的規模。市場需求也重要，但長期來說更像是政策導向的因變數，並不能根本上決定某個險種的興衰。 分紅險在本世紀第一個十年裡能夠逐漸上位坐穩人身險第一把交椅，跟現在的狀況一樣，也是監管層到保險業界都必須想辦法化解利差損風險。之後利差損風險解除，費率市場化改革讓傳統壽險崛起，分紅險受挫。如今利率下行，普通壽險的固定收益屬性再次帶來利差損風險，因此分紅險再次來救火。 從近年來監管部門對於增額壽和分紅險的利率管理來看，分紅險調整幅度相對較小。2013年分紅險預定利率為不高於2.5%，2015 年放寬至3.0%。2024年10月下調至2.0%。相比之下包括增額壽在內的普通保險經歷了多輪調整，從2019年的4.025%降至目前的2.5%，調整次數多，幅度也更大。無形之中在拉進分紅險與增額壽的預定利率差距。 普通壽險預定利率水平 另外，保險投資管道的拓寬，以及引導險資等中長期資金入市，相對來說會增強浮動收益產品的收益潛力，不利於固定收益。2月7日，國家金融監督管理總局下發通知，開啟了保險資金投資黃金業務試點。在投資收益率下滑的局面下，預計保險資金的投資管道會進一步拓展。 隨著國家強調發展浮動收益保險產品，分紅險預計會得到更多的政策支援。雖然預定利率要隨市場利率建立起動態調整機制，有較大限制，不過在投資收益增厚的情況下，不排除放鬆分紅險結算利率來增強吸引力，促進浮動收益產品的發展。 而監管的決策邏輯，大體上是根據經濟環境和金融市場變化而來的，這些因素綜合影響，決定了長期利率的走勢，進而影響保險的收益高低。監管部門大體上在收益可以保證時，傾向於保險業做大做強，當收益受到嚴重影響時，傾向於控制風險。2006-2012年的分紅險盛世，大背景是利率的下行，資本市場的崛起，分紅險既有助於化解利差損，也能形成較好浮動收益。2013年以後放開普通壽險利率限制，背景在經濟成長的背景下，國債收益率有一定的恢復，疊加投資領域的擴張，投資收益能夠保證。如今再次強調浮動收益保險，也是因為長期利率的下滑，投資收益率難保。 10年期國債收益率曲線長期走勢 長期利率走勢主要受到貨幣政策與經濟增長狀況的影響。中國經濟增長已經從高速階段步入到中低速階段，貨幣政策也趨向於維持寬鬆來促進經濟活躍，受此影響，以十年期國債收益為例，長期走勢很難再回到3%以上。 在這種背景下，降低固收類產品比例，增加分紅險等浮動收益產品的比例，屬於“箭在弦上不得不發”。 只不過主力保險產品的更迭，是監管政策與市場需求的共振。當下是監管路線已經明確，但市場需求仍然偏固定收益，還沒充分接受分紅險的特性，還需要一段時間的磨合。 保險行業將經歷增長與盈利陣痛 當下對保險公司來說，普通固收類保險的熱銷，收保費一時爽，未來兌付時可能進入火葬場。高額固定收益模式的銷售不可持續。向分紅險轉型是必然。只是分紅險目前還不能很快接棒普通壽險來拉動增長，保險公司的增長會面臨一定困局。 分紅險規模與份額佔比持續增長，會是一個長期過程，一方面需要代理人銷售能力的提升，增強銷售複雜保險的能力；另一方面培養客戶對於分紅險的認知，逐漸接受部分收益的不確定。這個過程可能像幾年前剛剛打破剛兌的銀行理財，需要經歷一定調整才能重回增長。 今年以來股市表現不錯，債市有一定調整。如果資本市場持續景氣，分紅險投資收益得到保障，費率也控制得當，分紅險的結算利率能穩定維持到3%左右，分紅險的上位會更加順利一些。否則人身險保費增速可能再次重回個位數，在低位增長徘徊一段時間。 衡量分紅險的浮動利率表現水平，就涉及到分紅實現率的概念，即實際派發的分行金額與產品說明書演示的預期分紅之間的比值。隨著保險公司投資收益率的下降，監管層面對於結算利率的限制，以及預定利率的下降，分紅實現率是在逐年下滑的。“13個精算師”資料顯示，2020-2023年，國內壽險行業分紅險產品紅利實現率平均值為123%、114.6%、103.9%、51.6%，呈現逐年下降的趨勢。 要保持相對於普通壽險的競爭力，分紅險要穩定實現2.5%以上的結算利率才行，監管要求收益演示的利率最高為 4.5%。按照最高4.5%演示利率、2.0%預定利率、70%的收益分紅比例來計算，需要至少30%以上的分紅實現率。實現3%以上的結算收益，則需要分紅實現率達到57%以上。這有賴於投資市場的改善。 除了保費增長困境，保費給保司帶來的利潤率也會下行，即新業務價值率承壓。因為可分配利潤至少70%要用於分紅，剩下的收益還要一部分納入分紅特儲，防備收益低的年份。因此即使分紅險未來大賣，保司的利潤也會有負面影響。 未來分紅險重回C位，對於市場格局也會有一定影響。 首先，分紅險一直佔比較高的公司，沒有調整壓力，增速會更快，比如泰康、友邦。以分紅險為主與以傳統險為主，對於公司的業務經營與投資會有一些不同要求，如在固收性質的傳統險時代，投資更注重安全，經營上更重視銷售環節；分紅險時代，需要安全與收益並重，畢竟還有分紅收益的比拚，經營上除了重視銷售，也要在前端做好KYC，做好產品與客戶需求的匹配，因為收益的不確定，售後也變得更加重要，要有類似投顧的角色。 其次，代理人管道強的保險公司，可能會更能適應分紅險轉型。相比於固收性質的增額壽等普通壽險，分紅險更複雜，更需要高素質代理團隊的管道作用，而銀保管道因為客戶群體偏好的原因，更適合固收類普通壽險的銷售。因此近年來增長較好的銀行系保險公司以及其他一些偏重銀保管道的公司，可能需要做出一定調整。代理人管道較強的龍頭如國壽、平安、太保等調整壓力相對小一些，不過也要經歷團隊的培訓和成熟度的提升。 另外，如果分紅險成為主流，將改變保險同質性強的局面，從而加速行業洗牌與優勝劣汰。在固收類為主的產品結構下，大家的收益都類似，而當分紅險成為主流並持續較長一段時間，不同的投資與經營能力將導致不同的結算利率、不同的分紅實現率，客戶會向營運能力更強、投資能力更優的公司集結。 (虎嗅APP)

據央視新聞，《紐約郵報》援引警方消息稱，當地時間12月4日早，美國紐約發生一起槍擊事件。聯合健康保險公司（UnitedHealthcare，下稱“UHC”）首席執行官（CEO）布萊恩·湯普森（Brian Thompson）在紐約曼哈頓中城區希爾頓酒店外遭槍擊身亡。 湯普森遭遇槍擊後被緊急送往醫院，經搶救無效死亡。當日，聯合健康集團（UnitedHealth Group，下稱“聯合健康”）正在舉辦投資者日活動。槍擊事件發生後，聯合健康CEO安德魯·維蒂（Andrew Witty）提前結束了該活動。 另據外媒報導，紐約警方稱，迄今為止的所有證據表明，槍擊事件是對湯普森的針對性襲擊。目前，紐約警察局懸賞1萬美元，以提供有關槍擊事件的資訊。 聯合健康成立於1977年，是美國最大的醫療保健和福利公司。在2024年《財富》世界500強中，該公司位列第八。 自2011年至今，聯合健康旗下分為兩大業務類股，分別為UnitedHealthcare（健康險）和Optum（健康服務）。其中，UHC通過收購醫療服務資源和保司，已成為美國最大的私人保險公司，該部分也是公司基本盤。 本次遇害的湯普森於2021年出任UHC CEO。當時，安德魯·維蒂稱，前者的經驗、人際關係和價值觀使其特別適合幫助UHC改善醫療保健為消費者、醫生、僱主、政府及公司其他合作夥伴服務的運作方式，從而實現持續的長期增長。 本次事件前，湯普森已在聯合健康工作約20年。他於2004年加入該公司，並在美國各地擔任過多個領導職位。出任UHC CEO前，湯普森曾任UHC政府項目主管，負責過“Medicare & Retirement”（美國聯邦醫療險和退休客戶業務）、“Community & State businesses”（社區與州業務）。 此外，UHC的另外兩塊業務分別是“Employer & Individual”（僱主與個人業務）、“Global”（國際客戶業務）。換而言之，UHC為這四類客戶提供健康保險。 這其中，隨著美國政府醫保推進，政保客戶佔比逐年走高，且政保業務ARPU（每使用者平均收入）顯著高於僱主和個人業務，因而前者也逐漸成為聯合健康保費和業績的最大支柱。 另外，UHC類股吸引大量使用者成為會員後，也就為Optum類股提供了穩定的客源，後者業務又分為健康管理和金融服務、資訊技術服務、藥品服務管理三部分，其直接創造收益的同時，也協助UHC監控醫療行為，控制風險、降低成本。 因而，這兩大類股協同互補，打造了“醫-藥-險”閉環，被認為是聯合健康商業模式的最大亮點。 最新業績顯示，2024年第三季度，聯合健康營收共計1008億美元，同比增長9.16%。其中，UnitedHealthcare、Optum分別貢獻了749億美元、639億美元（兩項營收有重複，並表需減去）。另外，Medicare & Retirement業務營收349.04億美元，在總營收中的佔比超三成。 由此，聯合健康的商業模式和業績表現也無不引得中國一眾保司、保險科技公司、大健康領域公司羨慕，“打通醫-藥-險”、“打造中國版聯合健康”成為不少中國公司的目標或口號。 這其中，中國保險業進入下行時期，各大保司尋求轉型，商業健康險符合國家政策方向，也存在市場需求。同時，手握醫療、養老等資源的醫養服務集團相當於已經做好了“基建工作”，也希望開發保險產品，實現產業整合。 由此，2020年至今，太平洋保險先後投資上海廣慈紀念醫院、新風天域集團，中國平安接手北大醫療，泰康保險入股三博腦科、冬雷腦科，新里程集團則多次增資，入主愛心人壽。 不過，從當下中國的實踐看，該領域尚未出現明確的成功案例。 原因在於，一方面，中國醫療服務的最主要供給方和支付方分別是公立醫院和國家基本醫保。由此，商保公司掌握的醫療資源十分有限，難以在和醫院、藥企的談判中佔據優勢，發揮規模效應。此外，商業健康險在中國的定位是基本醫保的補充、多次層醫療保障體系中的一環。這也就意味著，其不會分食基本醫保的市場，更不會像聯合健康一樣，靠政府保險項目“吃飯”、做大規模。 不過，醫療戰略諮詢公司Latitude Health創始人趙衡曾撰文提到，結合聯合健康的發展和中國市場的現實來看，除了拓展商保的保費，並開發醫療業務與主業協同之外，最為可行的發展路徑是通過自身管道開發使用者的自費開支市場規模，而醫療網路和資源連接在這樣的模式下就具備了更大的價值。 上海市衛生和健康發展研究中心主任金春林同樣曾在公開活動中表示，商業健康險必須要有大的創新，瞄準現在基本醫保和商保難度大的地方。不是以少賠償、被動賠償賺錢，而是以例如提前干預、減少發病、採用最佳治療方案等健康管理、增值服務的途徑盈利。 (介面新聞)

身為勞工朋友的您，是否因經濟壓力而感到困擾？政府為了協助有需要的勞工朋友，每年農曆年前都會推出勞保紓困貸款。本篇勞工紓困貸款懶人包將帶幫你整理勞保紓困貸款的相關資訊，包括申請資格、流程、注意事項等，讓您一次搞懂。 【本文經同意轉載：114年勞保紓困貸款懶人包!2025勞工貸款資格、申請時間、額度】 一、勞保紓困貸款是什麼 為了讓經濟有困難的勞工能夠過個好年，勞動部每年皆會推出「勞工保險被保險人紓困貸款」，簡稱勞保紓困貸款(勞工紓困貸款)，勞保紓困貸款的推出時間通常會集中在年底或年初，這段時間是民眾最需要資金的時候，大多會在每年農曆春節前開辦，提供勞工朋友們一筆應急的費用。因為利率低，前6個月只需要付利息，不用還本金，所以還款壓力較小，最高的額度為10萬元。勞保紓困貸款是以勞工保險為基礎的貸款方案，只要符合勞保投保年資和相關條件，就能申請。這類貸款的特色在於，相較於一般信用貸款，它更著重於申請人投保勞保的年資和勞保繳費紀錄，被視為政府提供了一種額外的資金取得管道。2024年申請期間為：2024/01/05-2024/01/19，今年已經結束辦理，待2025勞工貸款資格資訊釋出小編立即進行更新。 勞工保險被保險人紓困貸款是依據勞工保險條例第67條規定辦理，由勞動部公告紓困貸款內容，勞工保險局辦理，並指定貸款受理申請金融機構-土地銀行承辦。勞保紓困貸款是由勞工保險局與土地銀行簽訂委任契約，再由土地銀行代理勞保局辦理，因此借款人要向土地銀行申辦。 勞保紓困貸款辦理權責單位 二、勞工貸款資格申請資格與條件 每年的勞保(勞工)紓困貸款預計於12月底或是明年1月初開放申請，每年申請的時間大約為二個星期，有需要申貸的民眾可以提早關注。目前關於 2025 勞保紓困貸款的相關訊息還未公布，須等待政府部門公告，後續若有 2025勞保紓困貸款更多資訊，將第一時間做資訊更新！以下先提供2024年勞保紓困貸款的相關資訊給大家參考： 1、勞保紓困貸款申請條件 根據勞保局公告之貸款資格需要同時符合以下條件： 生活困難需要紓困者。 參加勞工保險年資滿15年者（計算至受理截止日止）。 無欠繳勞工保險費及滯納金者。 未曾借貸勞保紓困貸款，或已繳清貸款本金及利息者。 2、有下列情形者不得申請 已請領老年給付者。 已請領終身無工作能力之失能給付者。 向其所屬機關請領勞工保險補償金者。 三、勞保紓困貸款如何申請？貸款額度、利率是多少？ 勞保紓困貸款是由勞動部公告勞保局辦理，並指定貸款受理申請之金融機構-土地銀行辦理，而且為了方便廣大勞工朋友們申請，除了直接臨櫃申請之外，還可以透過網路或是郵遞申請，相當方便。 1、土地銀行申請方式 臨櫃申請：在受理申請期間填妥申請書，並備齊相關文件，親自向土地銀行所屬分行提出申請。如果因為傷病診療期間無法親法辦理者，可以委託親屬辦理，需要攜帶(1)委託書、(2)醫療機構出具之相關證明文件、(3)戶口名簿(或其他足資證明被保險人與受託人親屬關係之文件)，及(4)受託人印章、身分證正本及正、背面影本1份。如果審核通過之後，本人還是要親自到原申請分行辦理簽約對保及撥款手續。 網路申請：符合土地銀行所定之網路簽約及對保資格者，應於受理申請期間點選土地銀行入口網站，依序填妥申請資料，並完成網路簽約及對保手續，網路申請受理後即以電子郵件回傳受理成功訊息。 郵遞申請：於受理申請期間填妥申請書，並檢附身分證影本，以掛號郵寄至土地銀行所屬分行，待核定通過後再準備相關文件親自到原申請之分行辦理簽約、對保及撥款手續。 2、勞工紓困貸款額度 勞工紓困貸款最高貸款金額為10萬元。 3、勞保紓困貸款利率 貸款利率：勞保紓困貸款利率，勞動部依自113年7月第1個營業日（即113年7月1日）起為年息2.103%，以借款10萬元為例，因為前六個月按月付息不還本，按目前利率前6個月每月僅需繳利息175元，自第7個月開始，每月繳交本息3425元。 貸款期間：貸款期間3年，得提前償還本金及利息。 四、勞工紓困貸款申請文件及流程 在提出勞工紓困貸款的申請前，首先須確認自己是否符合勞保貸款的申請資格，並備妥以下文件，才能正式展開申請流程： 申請書、掛號回郵信封。 申請人印章、土地銀行存摺（如非土地銀行存戶須先行開戶）。 申請人身分證正本（本人對保時使用）、雙證件正反影本。 確認資料準備完全後，就可以依據以下流程向土地銀行進行勞保紓困貸款的申請： 向土地銀行提出申請。網路、臨櫃、郵寄三種方式擇一申請即可。 通過後進行簽約對保（網路申請送件時即須完成對保手續）。 銀行通過勞保貸款審核，撥款至指定帳戶中。 五、常見問題 Q1：警示戶可以申辦勞保紓困貸款嗎？ 可以。如果是警示戶，需要再開一個新的銀行帳戶，這個帳戶是提供給本次勞保紓困貸款撥款和扣繳貸款本息用的。這個帳戶只能在銀行的櫃檯存錢或取錢，不得使用電子通路服務。 Q2：申貸案件需要多久時間可以知道核定？有無提供較快速方式查詢申貸進度及結果？ 自土地銀行送件至本局後，正常案件約7個工作天可獲核定（合格或不合格），核定資料於核定日之第二個營業日登載土地銀行入口網站。申請民眾可多利用土地銀行入口網站查詢系統（點選土地銀行入口網站／勞工保險被保險人紓困貸款/查詢網頁，鍵入身分證字號及出生年月日）查詢辦理進度及審核結果。 Q3：是否會主動通知申請人，申貸案件已獲核定或已撥款入帳？通知的方式？ 1、核准通知：核定日的第3個工作天會透過電子郵件或手機簡訊通知申請人。 2、撥款通知：貸款撥款後的隔一個工作天，會透過電子郵件或手機簡訊通知申請人。 3、如果有提供電子信箱，會先發送電子郵件。如果沒有信箱，或是電子郵件發送失敗，會改用手機簡訊通知。 Q4：只有土地銀行可以申辦嗎？ 目前只有土地銀行所屬分行辦理承辦勞保紓困貸款，惟連江縣馬祖地區因為沒有土地銀行，因此由土地銀行再委託連江縣農會（電話：0836-22127、地址：連江縣馬祖南竿鄉清水村100號）受理。 Q5：勞保紓困貸款沒還怎麼樣？ 勞保紓困貸款若有遲繳或未繳的情形，一樣會影響聯徵紀錄；若是積欠的貸款本金超過3個月，原本政府的利息補貼將中斷；如果仍是不還款，那麼將會在申請人往後請領勞保年金時，預先抵扣未償還的本息，而且也不能再申請勞保紓困貸款。 Q6：領取失業給付期間可以辦理嗎？ 可以，但勞保年資需要滿15年才可以申辦。 Q7：勞保紓困貸款如何還款？ 由款款人的土地銀行存款帳戶按月扣繳本息，借款人應於撥款後次月起，按月接應繳納之貸款本息放入存款帳戶內。 113年勞工紓困貸款官方申請頁面 https://www.bli.gov.tw/0020185.html https://events.bli.gov.tw/Activities/202312_03/